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Mutuo Roma

Mutuo Roma

Per comprare casa, un appartamento o per fare una ristrutturazione c’è bisogno di avere una liquidità monetaria notevole che spesso si tramuta in un finanziamento chiamato Mutuo Roma.

Le forme di Mutuo Roma sono diverse e possono garantire un sostegno economico per aumentare il potere economico di un singolo soggetto. Non è tanto semplice poter ottenere questo tipo di finanziamento perché ci sono delle richieste di garanzie notevoli da soddisfare.

Da un lato è possibile ottenere dei finanziamenti direttamente con una busta paga e con contratto a tempo indeterminato. Una tipologia di lavoro che ad oggi sta diventando sempre più rara, ma che non è del tutto impossibile da avere.

In altre situazioni è possibile accedere a delle agevolazioni o con una garanzia rappresentata direttamente dal bene immobile che si deve acquistare. Praticamente, la casa o l’appartamento rappresentano una garanzia che andrà a ricoprire il debito contratto in caso di mancati pagamenti delle rate mensili.

Conviene o meno accendere un Mutuo Roma? In effetti è un punto interrogativo che interessa molto i consumatori. C’è chi è contrario a intraprendere questo tipo di finanziamento perché è convinto che avrà un debito per molti anni avvenire. Il debito poi viene aumentato dagli interessi e di conseguenza si pensa che la casa che costava 200.000 euro, a scadenza del contratto di debito, è come se venisse acquistata a 240.000 euro. I 40.000 euro sono gli interessi richiesti dalla banca: si capisce quindi come spesso ci sia un po’ di diffidenza.

Tuttavia bisogna pensare che diventando proprietari di un immobile si ha la certezza di ottenere un bene patrimoniale che rappresenta a tutti gli effetti un capitale fisso. Al termine del contratto si diventa proprietari indiscussi dell’immobile. Nonostante esistano degli interessi maturati e pagati nella rata mensile, alla fine non costituiscono una grande spesa poiché vengono dilazionati nel tempo.

Oltre a questo, quando si ha la possibilità di stipulare un contratto avendo a disposizione una somma economica notevole, conviene quasi sempre investire nell’acquisto del mattone. Infatti se pagate un affitto avrete comunque un debito mensile, che non vi ritornerà mai indietro. Non state investendo nell’acquisto di un immobile, ma nel pagamento di un immobile usato.

Quest’ultima situazione è realmente controproducente. Pagare per anni e anni un affitto vuol dire spendere per avere un posto per vivere, per cui il denaro viene “gettato al vento”.

Ecco che allora se si ha la possibilità di comprare un immobile è preferibile sempre acquistarlo piuttosto che aspettare.

mutui esistono anche per altri motivi, magari per fare una ristrutturazione di un immobile oppure per cambiare la destinazione d’uso di quest’ultimo. Sono inoltre tante le persone che hanno deciso di adeguare il proprio immobile a un miglioramento energetico e termico. Allo stesso modo ci sono coloro che della loro casa ne hanno fatto strutture alberghiere potendo dunque investire o inventarsi un buon lavoro autonomo.

Per richiedere il finanziamento che ci aiuta a comprare casa devono essere presenti delle documentazioni chiare. Per esempio una persona che ha un lavoro stagionale oppure una bassa rendita della busta paga con contratto a termine, non rappresenta il soggetto ideale per accedere a tale prestito.

Tuttavia ci sono delle scappatoie rappresentate da:

  • Garanzia di terzi
  • Stato patrimoniale
  • Incentivi

Scappatoie del tutto legali che consentono di poter presentare un profilo creditizio affidabile. Solo quando si ha la certezza di essere considerati “buoni pagatori” si potrà ottenere una maggiore facilità di accesso ai mutui.

Mutui per prima casa

L’acquisto della prima casa è una delle possibili “azioni” che si possono svolgere tramite la richiesta di un finanziamento pluriennale. Attualmente la legge consente di ottenere delle agevolazioni con l’acquisto della prima casa, ma questa deve rispettare determinati parametri.

Per accedere a un Mutuo Roma prima casa innanzitutto è necessario che lo stabile non sia:

  • Lusso
  • Storico
  • Superiore a 120 metri quadri
  • In centro città

In poche parole si possono ottenere delle velocizzazioni delle pratiche, ma solo se non si comprano delle case di lusso e che in teoria sono destinate a persone che possono pagare metà o tutta la somma in contanti.

Il Mutuo Roma deve essere richiesto alla banca poiché, anche se rappresenta un finanziamento, alla fine è pluriennale. Di solito le imprese finanziarie possono elargire dei prestiti per un massimo di 10 anni. Mentre la banca è in grado di poter proporre dei finanziamenti perfino a 30 anni.

Per quanto riguarda la scelta della tipologia dei mutui attivabili, ne esistono quattro varianti, cioè a tasso:

  • Variabile
  • Fisso
  • Con cap
  • Misto

Il migliore è quello con tasso fisso poiché non è soggetto alle variazioni fiscali e al declino monetario. Scegliendo i tassi variabili o le altre opzioni è possibile che esse aumentino con il tempo in base alle direttive europee e all’inflessione monetaria. Praticamente si parte con una rata da 300 euro mensili per arrivare addirittura a 800. Quindi non è esattamente la scelta migliore quando si parla di un acquisto della prima casa.

Oltre a questo c’è bisogno di una presentazione della documentazione seguita da perizie che vengono svolte da dei professionisti decisi dalla banca. Praticamente la valutazione deve avvenire in modo che sia chiaro il valore economico della casa.

Chiunque voglia richiedere un prestito sulle 100.000 euro, ma poi la perizia immobiliare dichiara che il valore è di 80.000 euro, la banca semplicemente non accetta di erogare tale somma. Lei andrà a rilasciare un massimo di 60.000 euro.

Tra l’altro la banca propone sempre l’80% della somma richiesta o del valore immobiliare. Il restante 20% deve essere anticipato direttamente dal cliente. Perfino le pratiche di acquisto sono a carico del contraente, cioè di colui che richiede i finanziamenti della prima casa.

Tale situazione è spesso un deterrente che impedisce di prendere la giusta decisione, ma è una delle richieste più comuni che vengono fatte dagli enti bancari. Meglio dunque informarsi e valutare quali sono tutte le operazioni da fare.

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Giovani e possibilità di aprire un Mutuo Roma

Nel 2021 c’è stato un dibattito a livello governativo per aiutare i giovani a comprare case, e sono molte le cose che attualmente si devono fare e conoscere per farlo. Intanto molte banche non hanno aderito a tale esigenza e per adeguarsi hanno deciso di prestare fede solo a situazioni particolari.

La legge che offre l’agevolazione per i mutui per i giovani richiede sempre immobili che non sono di lusso o storici (cioè che hanno un alto valore immobiliare), si tratta quindi di immobili di “circostanza” e non di necessità primaria.

Oltre a questo, l’agevolazione prevede le seguenti condizioni, quali:

  • 50% della somma richiesta alla banca
  • Deve essere l’abitazione principale
  • Presentare richiesta di adeguamento per miglioramento energetico
  • Gli interventi di ristrutturazione non devono essere di lusso
  • Il soggetto richiedente non deve aver già usufruito di altri incentivi similari
  • Chi chiede il finanziamento non deve essere proprietario di altro immobile
  • Il massimale del finanziamento non deve superare i 250.000 euro

Ciò tende già a limitare moltissimo le possibilità di richiesta di mutui. Le banche effettuano inoltre un controllo dell’immobile, avendo bisogno di una certa garanzia.

Fra i consumatori che richiedono questi mutui rientrano anche i soggetti che hanno un lavoro atipico, ma con la garanzia di un contratto a tempo indeterminato.

L’altro 50% del valore immobiliare deve essere versato in contanti. Praticamente un consumatore che vuole comprare un immobile che costa 100.000 euro, potrà ottenere il 50% dallo Stato, ma l’altro 50%, dunque 50.000 euro, deve essere dato in contanti. Tutti gli interventi di miglioramento abitativo restano a carico del proprietario.

Insomma la procedura risulta complessa e spesso è necessario avere del denaro a disposizione su cui contare.

Siccome è palese che molte di queste condizioni sono impossibili per tantissimi giovani, si sta iniziando a rivalutare la situazione e magari questo modificherà alcuni parametri sopraelencati.

Under 36 possono richiedere dei mutui?

L’agevolazione per il Mutuo Roma giovani per la prima casa è stato esteso a un’età massima di 35 anni. Gli aventi diritto devono comunque rispettare tutte le condizioni che sono state elencate poco fa.

C’è da sottolineare che d’altro canto, quando si ha questa età, diventa più facile poter ottenere dei finanziamenti per la prima casa poiché è possibile i soggetti siano dipendenti fissi aventi un lavoro di ruolo o dei liberi professionisti. La dichiarazione dei redditi potrebbe essere un ulteriore garanzia che concede il diritto di usufruire dei vantaggi per acquistare una casa.

Per accedere a tale incentivo è necessario possedere un ISEE di almeno 40.000 euro, e mostrare così delle garanzie per la banca. Se si possiedono dei risparmi o delle proprietà terriere o beni che non devono essere altri immobili, si potrà con più facilità e velocità arrivare alla richiesta del prestito.

Esiste un modulo da compilare per avere la possibilità di accedere all’incentivo. Il consiglio è quello di farsi sempre seguire da una banca: a volte è possibile sbagliare con un documento e per questo vedersi completamente bloccato l’incentivo.

Fino a un massimo di 36 anni è possibile arrivare al 50% che viene ripagato direttamente dallo Stato, ma attenzione a non dimenticarvi delle spese superflue o extra.

Ristrutturazione e richiesta di un finanziamento, come fare?

I mutui non sono solo quelli necessari per comprare una casa o un appartamento, ma si possono richiedere per avere delle proprietà terriere oppure per delle ristrutturazioni.

Tra i tanti incentivi che oggi sono disponibili, come le agevolazioni per il miglioramento dell’immobile, è possibile richiedere un Mutuo Roma anche per queste situazioni. Ovviamente le procedure sono similari. Intanto la banca valuta esattamente il valore immobiliare della casa.

Se ad esempio la casa vale 20.000 euro, ma la ristrutturazione ne costa 30.000, la banca rilascerà solo l’80% della somma richiesta in riferimento al valore attuale e non a quello che potrebbe essere dopo la ristrutturazione. Il restante dei soldi dovrà essere dato in contanti da parte dell’utente.

Oltre a questo dovranno essere presenti dei documenti che considerano le entrate fisse del contraente e le certificazioni di pagamento per le rate mensili. Si tratta di una condizione indiscutibile che non può essere modificata.

Altro elemento importante, tutte le ristrutturazioni che vengono mutuate dalla banca devono apportare un reale beneficio all’immobile e non renderlo di lusso. La classificazione dunque deve essere specifica e avvenire prima della stipula del contratto.

Se ad esempio il cliente richiede una cifra per effettuare la ristrutturazione, ma poi tale cifra non porta ad avere dei reali benefici perché il contraente decide dei cambiamenti, si rischia di passare seri guai per truffa. Le denunce sono immediate come il sequestro del bene immobile da ristrutturare.

Mutui al 100%: sono possibili?

Una ricerca che è molto presente su internet, ma che appare piuttosto confusa, è: la banca può passare un Mutuo Roma al 100%? La risposta è no! A livello di legge, le banche erogano al massimo l’80% del valore economico accertato. Alcune finte pubblicità affermano che questa o quella banca potrebbe erogare anche il 100%, ma in realtà ci sono tanti termini e condizioni che fanno in modo che non sia così, tra cui: valore canonico, valore reale o immobiliare, tasse e oneri vari. Alla fine della storia, si riceve sempre e comunque l’80%. Meglio, quindi, che facciate attenzione alle banche che dichiarano di poter erogare un finanziamento totale perché, per legge, non è possibile. Infatti potrete fare molte consulenze e richiedere dei preventivi, ma alla fine, tra tanti paroloni vari e magari raggiri a voce, usando termini per lo più sconosciuti, otterrete solo l’80% del valore dell’immobile.

A questo dovete aggiungere che il 20% lo dovrete mettere voi di tasca vostra come anche le spese di acquisto e oneri vari. Questa è la realtà con cui ci si deve confrontare.

Potrebbero sussistere delle varianti solo con le case messe all’asta, ma qui si dovrà avere del denaro nel caso si abbia bisogno di effettuare delle pratiche extra per aggiudicarsi l’immobile. Inoltre, in caso di assenza di questo denaro, si può arrivare a perdere tutto il resto in base alle condizioni dell’asta. Dunque non affidatevi a campi che non conoscete ma cercate piuttosto di ottenere dei sempre preventivi chiari.

Domande Frequenti

Che cosa si intende per finanziamento?

Il finanziamento, in generale, è sostanzialmente un prestito di denaro concesso da un istituto o società di credito autorizzata. I requisiti minimi per ottenere un finanziamento sono l’aver compiuto 18 anni e poter dimostrare di avere un reddito sufficiente a rimborsare le rate del rimborso.

Cos’è la cessione del quinto?

La cessione del quinto (cessione del quinto dello stipendio o pensione) è una tipologia di prestito prevista in Italia da estinguersi attraverso trattenute dirette sul salario (stipendio o pensione), fino ad un massimo di un quinto dell’emolumento valutato al netto delle ritenute.

Cos’è la surroga del mutuo?

La surroga prevede la possibilità di trasferire a costo zero il proprio mutuo dall’originario Istituto Bancario (vecchia banca), ad un nuovo Istituto di Credito (nuova banca).

Dicono di Noi

Mi sono trovata molto bene

Simona

Dei veri professionisti

Lucio

Un ottimo servizio

Filippo

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Finanziamento su Wikipedia: Una definizione dell'argomento data dalla famosa enciclopedia on line.

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